💰貯金1000万円から始めたNISA投資体験記｜【第88回】一括投資と積立投資、どっちがいい？｜初心者の私が実際に考えたこと

🌱 最初に迷った「一括か積立か」

NISAを始めた頃、私がかなり迷ったことがあります。

それが、

「一括で投資するか、毎月積み立てるか」

という問題でした。

まとまったお金があるなら、一気に投資した方がいいのか。

それとも、毎月少しずつ入れた方が安心なのか。

調べれば調べるほど、いろいろな意見が出てきます。

「長期なら一括の方が有利」

という意見もあれば、

「初心者なら積立の方が続けやすい」

という意見もあります。

正直、最初の私はかなり迷いました。

💰 一括投資とは？

一括投資は、その名前の通り、

👉 まとまったお金を一度に投資する方法

です。

例えば120万円を投資するとしたら、

最初に120万円をまとめて投資します。

メリットは、早い段階から多くのお金を市場に置けることです。

相場がその後上昇すれば、その分だけ利益も大きくなる可能性があります。

一方で、投資した直後に大きく下落すると、

評価額も一気に減ります。

これが一括投資の怖いところだと感じました。

📅 積立投資とは？

積立投資は、

👉 毎月決まった金額を少しずつ投資する方法

です。

例えば120万円なら、

毎月10万円ずつ12か月かけて投資する。

前回書いたドルコスト平均法にもつながる考え方です。

価格が高いときは少なく買い、

価格が安いときは多く買う。

投資するタイミングを分散できるので、

こうして見ると、

どちらにも良いところと難しいところがあります。

😶 私が怖かったのは「買った直後の暴落」

一括投資を考えたとき、

私が一番怖かったのは、

投資した直後に暴落すること

でした。

例えば、

今日100万円を投資して、

その直後に20％下落したら。

単純に考えれば、評価額は80万円ほどになります。

もちろん長期で回復する可能性はあります。

ですが、投資を始めたばかりの自分がその状況に耐えられるのか。

正直、自信はありませんでした。

💡 でも積立にも弱点はある

一方で、積立なら何でも安心というわけではありません。

もし相場がずっと上昇していけば、

まだ投資していないお金は、その上昇の恩恵を受けられません。

つまり、

👉 上昇相場では一括投資の方が有利になることもある

ということです。

積立投資は、

「必ず一括より有利になる方法」

ではありません。

この点は、最初に勘違いしやすいところだと思いました。

🤔 結局どちらを選べばいい？

ここまで調べて思ったのは、

正解は人によって違う

ということでした。

まとまった資金があり、

大きな下落があっても長期間持ち続けられる人。

そういう人には、一括投資も一つの選択肢だと思います。

一方で、

値動きが怖い。

投資にまだ慣れていない。

少しずつ始めたい。

そんな人には、積立投資の方が続けやすいかもしれません。

💡 私は「両方」を使っている

実際の私は、

一括投資と積立投資のどちらか一つに決めているわけではありません。

まとまった資金を投資するときもあれば、

毎月の積み立ても続けています。

つまり、

👉 一括と積立を組み合わせている

ということです。

最初からこの方法を決めていたわけではありません。

投資を続ける中で、

「自分にはこのくらいのバランスが合っている」

と思うようになりました。

🎯 数字だけでは決められない

一括投資と積立投資を比べると、

どうしても、

「どちらが儲かるのか」

という話になりがちです。

ですが長期投資では、

👉 自分が続けられるかどうか

もかなり大切だと思います。

一括投資の方が理論上有利だったとしても、

大きな下落に耐えられず売ってしまったら意味がありません。

逆に積立投資で安心して20年続けられるなら、

その方が自分に合っているのかもしれません。

💡 今感じていること

以前の私は、

「どちらが正解なのか」

ばかり探していました。

ですが今は、

自分が納得して続けられる方法なら、それが自分にとっての正解

だと思っています。

一括投資にもメリットがある。

積立投資にもメリットがある。

どちらかを否定する必要はありません。

自分の資金状況や性格を考えながら、

無理なく続けられる方法を選ぶ。

それが長期投資では一番大切なのではないでしょうか。

✅ 今回のまとめ

・一括投資はまとまった資金を早く市場に置ける

・積立投資は投資するタイミングを分散できる

・上昇相場では一括投資が有利になることもある

・積立投資は心理的に続けやすい

・私は一括と積立を組み合わせながら投資している

🔜 次回予告

次回は、NISAの生涯投資枠である1800万円を使い切った後はどうすればいいのかについて考えていきます。

NISAの次に投資を続けるなら何を選ぶのか。

特定口座やiDeCoなども含めながら、初心者目線で整理していきます。

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